아직도 신용등급이 낮아? 바보들도 하는 재테크 교육

집을 사고싶다. 대출을 받아야한다.

신용등급을 확인했다. 처참했다.

 

대출을 받을 분들에게 신용등급은 굉장히 중요한 부분이다.

나 역시 집을 곧 장만 해야하는 입장에서 신용등급관리를 어떻게 해야하는지

궁금증이 생기기 시작했다.

현실적으로 효과적인 방법은 무엇인지 재테크교육으로 알아보자.

 

 

신용등급이란?

신용등급에 대한 개념부터 정리하자.

간단하다.

 

개인의 여러가지 신용 정보를 종합해 신용상태를 수준별로 구분한 등급이다.

개인은 누구나 신용등급이 매겨지며 신용거래의 형태나 규모, 기간, 대출여부, 연체이력, 현재 채무상태 등을

기초로 일정 기간 동안의 신용 정보를 분석해 1~10등급으로 나뉜다.

 

말이 길다. 어렵다.

쉽게 설명하겠다.

 

결국 신용등급이란

본인이 하는 소비, 대출 등을 잘 내고 있는지를 판단해 나눈 등급이다.

그렇다면 신용등급을 올리려면 무엇을 해야할까?

잘 갚으면 된다. 

잘갚는 조건이 되려면 신용카드를 사용해야한다.

이게 이 재테크교육의 핵심이다.

 

하지만 입금날짜에 맞춰 돈을 내기만 한다고 잘 갚는것은 아니다.

지금부터 잘 갚는 방법에 대해 설명하겠다.

 

선결제

대부분은 신용카드대금, 대출을 월급날에 맞춰 지정한 후 자동이체를 설정한다.

갚는 행위를 여러번 해온다면 신용등급이 상승한다.

 

우리는 이 갚는 행위를 어떻게 하면 잘 갚을 수 있을지를 고민 해야한다. 

예를 들어보겠다.

 

A가 B에게 10만원을 빌려줬다.

매달 10일날 1천원씩 갚기로 했다.

본인이 B라면 어느날에 갚겠는가?

다들 10일날에 맞춰 갚을 것이다.

 

나는 다르게 생각한다.

A에게 처음부터 15일날 갚겠다 말하고 10일날 갚겠다.

 

빌려준 사람입장에서는 약속기일보다 일찍 돈을 갚는다면

갚는 사람에 대한 신용이 상승할 수 밖에 없다.

 

그래서 나는 급여날짜에 맞춰 대출, 카드대금을 설정하지 않고

5일 뒤로 맞춰서 급여날짜에 내가 직접 입금을 한다.

 

이는 생각보다 굉장히 쉬울 것 같지만 어렵다.

대부분의 사람들은 카드사 어플을 키는 것부터 어려움을 느낀다.

그 심리는 내가 많이 썻는지 안썻는지를 보는게 두렵기 때문이다.

 

한달에 카드어플에서 카드대금을 몇번이나 확인하나?

많으면 3회 적으면 갚는날 직전에 1회

그마저도 안보는 사람도 많을 것이다.

 

우리는 이 카드사어플을 직접 마주해야한다.

그래서 현재의 소비상태를 체크하고 선결제를 이용해 신용등급을 올리는 습관이

그 무엇보다 중요하다.

 

한도상승

지금 현재 신용카드의 한도는 최대치로 되어있는가?

한가지 예를 들어보겠다.

A: 한도 300만원인 사람이 매달 300만원을 쓰고 착실히 갚음

B: 한도 1000만원인 사람이 매달 300만원을 쓰고 착실히 갚음

어떤사람이 신용점수가 높아질까?

 

당연히 B다.

B는 1000만원을 쓰더라도 갚을 수 있는 사람인데 300만원 쓴 것을 못갚을까?

라는 접근을 해야한다.

 

여기서 중요한것은 금액적인 부분도 중요하다.

 

1000만원 한도인사람이 800을쓰고 갚는 것과는 다른 시점으로 봐야한다.

 

나는 한도의 50%미만을 쓰기를 권장한다.

내가 돈을 받는 사람의 입장이 되어 생각해보면 왜 그런지 쉽게 알수있다.

 

 

지금 당장 선결제를 통해 마주한 나의 신용카드어플에서

한도를 조회해서 최대한 올려보자

그렇게 마주한 어플에서 소비습관을 바로잡는 것이 재테크의 첫걸음이다.

 

가계부작성

자, 이렇게 마주한 신용카드어플을 바라보면 가계부 작성이 편해진다.

요즘 카드어플엔 신용카드 체크카드 사용이 한번에 나오기 때문에 너무 좋다.

어플 하나로 가계부작성이 가능해 지기 때문이다.

 

현재 연말정산 시즌이라 세금에 관해 알아보는 사람들이 많다.

자 첫번째로 알아야할 것은

체크카드와 신용카드의 세금비율이 다르다는것

 

체크카드는 30%, 신용카드는15% 의 공제가 된다.

이를 보고 모두 체크카드 쓰는 것이 이득아닌가요?

하는 사람들이 있다. 바보다.

 

신용카드는 카드사에서 제공하는 혜택들이 많다.

대부분의 사람들은 이 혜택을 대충 지나가는데

이 혜택들로 15%의 추가적인 이득을 챙겨야하며

신용등급을 올리는 조건에서 본다면 신용카드의 사용은 올바르다. 

가계부작성을 진행할 때 신용카드 혜택관련까지 모두 포함해서 작성하길 바란다.

그것마저도 나의 재산이니까.

 

 

오늘은 신용등급에 대한 재테크교육 포스팅을 진행했다.

이런 것들을 알아보면서 느끼는 것이 많다.

무슨약관이니 어떤 조항이니 하면서 복잡해보이지만

결국 큰 틀에서 보면 간단하다는 것을 느낀다.

포스팅하면서 조금 더 디테일을 잡아가기 위해 검색해보는 것이

생각보다 많은 도움이 된다.

이를 잘 활용해야 겠다.